ਯੂਏਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ: OTP ਦਾ ਦੌਰ ਖ਼ਤਮ, ਚਿਹਰਾ ਤੇ ਉਂਗਲ ਹੋਣਗੇ ਨਵੇਂ ਪਾਸਵਰਡ
ਅਬੂਧਾਬੀ, 2 ਸਤੰਬਰ- ਯੂਏਈ ਦਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤਕਨੀਕੀ ਬਦਲਾਅ ਵੱਲ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਚ 2026 ਤੱਕ ਐਸਐਮਐਸ ਰਾਹੀਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਵਰਤੋਂ ਵਾਲੇ ਪਾਸਵਰਡ (OTP) ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕੇਵਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸਗੋਂ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਭਰੋਸੇ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਇਕ ਨਵੀਂ ਉੱਚਾਈ 'ਤੇ ਲੈ ਜਾਣ ਲਈ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਪਿਛਲੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ OTP ਸਿਸਟਮ ਆਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮੁੱਖ ਸਾਧਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ। ਪਰ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨਾਲ ਨਾਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵੀ ਹੋਰ ਅੱਗੇ ਵਧ ਗਏ ਹਨ। ਸਿਮ-ਸਵੈਪਿੰਗ, ਫਿਸ਼ਿੰਗ ਅਤੇ ਸੋਸ਼ਲ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਵਰਗੇ ਹਮਲੇ ਬੈਂਕ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਲਈ ਵੱਡੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣੇ ਹੋਏ ਸਨ। ਹੁਣ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਸਮਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ ਜਦੋਂ ਪੁਰਾਣੇ ਢੰਗ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ ਇਕ ਅਜਿਹੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲਿਆਈ ਜਾਵੇ ਜੋ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋਵੇ ਸਗੋਂ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਆਸਾਨ ਵੀ ਹੋਵੇ।
ਇਸ ਨਵੇਂ ਦੌਰ ਦਾ ਕੇਂਦਰ ਹੈ ਪਾਸ-ਕੀ ਇਹੋ ਜਿਹੀ ਤਕਨੀਕ ਜੋ ਪਾਸਵਰਡ ਅਤੇ OTP ਦੋਵੇਂ ਨੂੰ ਬਦਲ ਦੇਵੇਗੀ। ਪਾਸ-ਕੀ FIDO ਨਾਮਕ ਗਲੋਬਲ ਮਿਆਰ 'ਤੇ ਅਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਗ੍ਰਾਹਕ ਦੇ ਆਪਣੇ ਡਿਵਾਈਸ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਲੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਜਾਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਸੇ ਕੋਡ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਰਹੇਗੀ। ਸਿਰਫ਼ ਉਂਗਲ ਦਾ ਨਿਸ਼ਾਨ, ਚਿਹਰਾ ਸਕੈਨ ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਦੇ ਅੰਦਰਲੇ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਫੀਚਰ ਹੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੋਣਗੇ।
ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕ ਲਾਗਇਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸਨੂੰ ਫਿਸ਼ਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਚੁਰਾਇਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਜੇ ਕੋਈ ਠੱਗ ਨਕਲੀ ਵੈਬਸਾਈਟ ਵੀ ਤਿਆਰ ਕਰੇ, ਤਦ ਵੀ ਪਾਸ-ਕੀ ਉਸ ਨਾਲ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗੀ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਅਸਲੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਐਪ ਜਾਂ ਵੈਬਸਾਈਟ ਨਾਲ ਹੀ ਜੋੜੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ੀ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਰਸਤੇ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਕੇਵਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ। OTP ਅਕਸਰ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦੇਰੀ ਕਾਰਨ ਦੇਰ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਸਨ ਜਾਂ ਕਈ ਵਾਰ ਪਹੁੰਚਦੇ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੇਲੋੜੀ ਚਿੜ੍ਹ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਕਾਲ ਸੈਂਟਰਾਂ ਦੀ ਭੀੜ ਵਧਦੀ ਸੀ। ਹੁਣ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਜਿਹੇ ਟਚ ਜਾਂ ਚਿਹਰਾ ਸਕੈਨ ਨਾਲ ਕੁਝ ਸੈਕਿੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਗਇਨ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ ਤੇਜ਼, ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਤਣਾਅ-ਰਹਿਤ ਤਜਰਬਾ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਵਫ਼ਾਦਾਰੀ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾਏਗਾ।
ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਵੀ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਵੱਡੇ ਆਰਥਿਕ ਲਾਭ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲੱਖਾਂ ਐਸਐਮਐਸ ਭੇਜਣ 'ਤੇ ਜੋ ਖਰਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਬਚ ਜਾਵੇਗਾ। ਨਾਲ ਹੀ ਪਾਸਵਰਡ-ਸਬੰਧੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਾਲ ਸੈਂਟਰਾਂ ਅਤੇ ਆਈਟੀ ਟੀਮਾਂ 'ਤੇ ਜੋ ਬੋਝ ਹੁੰਦਾ ਸੀ, ਉਹ ਵੀ ਘਟੇਗਾ। ਇਸ ਨਾਲ ਬਚੇ ਸਰੋਤ ਨਵੀਨਤਾ ਵੱਲ ਲਗਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਤਕਨੀਕ ਦੇ ਹੋਰ ਪੱਖਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਕੰਮ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕਈ ਬੈਂਕ ਵਿਹਾਰਕ ਬਾਇਓਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗ੍ਰਾਹਕ ਦੇ ਟਾਈਪ ਕਰਨ ਦਾ ਢੰਗ, ਸਕ੍ਰੀਨ 'ਤੇ ਸਵਾਈਪ ਕਰਨ ਦੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਡਿਵਾਈਸ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਫੜਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਤੱਕ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਬਿਨਾਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਹੀ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਂਚ ਹੁੰਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਕੁਝ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੁਆਂਟਮ ਕੰਪਿਊਟਿੰਗ ਦੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਖ਼ਤਰੇ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਪੋਸਟ-ਕੁਆਂਟਮ ਕ੍ਰਿਪਟੋਗ੍ਰਾਫੀ ਦੀ ਟੈਸਟਿੰਗ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਵੀ.ਆਈ.ਪੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਹਾਰਡਵੇਅਰ ਕੁੰਜੀਆਂ ਅਤੇ ਏਆਈ ਅਧਾਰਿਤ ਡੀਪਫੇਕ ਪਛਾਣ ਤੱਕ ਦੇ ਹੱਲ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਯੂਏਈ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਿਹਾ, ਬਲਕਿ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਭਰੋਸੇ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਦੁਨੀਆ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰਨ ਦਾ ਮਨ ਬਣਾਈ ਬੈਠਾ ਹੈ।
ਅਮਰੀਕਾ ਅਤੇ ਯੂਰਪ ਵਿੱਚ ਕਈ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ OTP ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਚੁੱਕੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉਥੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਕਮੀ ਆਈ ਹੈ। ਹੁਣ ਯੂਏਈ ਦਾ ਮਿਸ਼ਨ ਹੈ ਕਿ 2026 ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਗ੍ਰਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਪਾਸਵਰਡ-ਰਹਿਤ ਭਵਿੱਖ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਨਾ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ OTP ਦੇ ਬਿਨਾ ਅਜੀਬ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀ ਆਦਤ ਬਣ ਚੁੱਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੂਚਨਾ ਮੁਹਿੰਮਾਂ ਚਲਾਉਣੀਆਂ ਪੈਣਗੀਆਂ ਤਾਂ ਜੋ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਯਕੀਨ ਦਿਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸੁਵਿਧਾ ਦੋਵੇਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਹੈ।
ਅਗਲੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲਾਗਇਨ ਕਰੋਗੇ, ਤਾਂ ਸ਼ਾਇਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਐਸਐਮਐਸ ਕੋਡ ਨਾ ਮਿਲੇ। ਉਸਦੀ ਜਗ੍ਹਾ ਤੁਹਾਡਾ ਚਿਹਰਾ, ਤੁਹਾਡੀ ਉਂਗਲ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਡਿਵਾਈਸ ਹੀ ਤੁਹਾਡੀ ਪਛਾਣ ਬਣੇਗਾ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਯੂਏਈ ਨੂੰ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਮੱਧ ਪੂਰਬ, ਸਗੋਂ ਸੰਸਾਰ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਅਗੇ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਸਮਾਰਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸਿਸਟਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੇਗਾ।
